Transférer une assurance vie

Si le défunt avait une assurance-vie privée, dans la plupart des cas, nous avons besoin d'un certificat de changement et de transfert assurance vie pour pouvoir verser le paiement au survivant. Nous envoyons une lettre d’information au survivant / décédé pour lui indiquer ce dont nous avons besoin de la documentation. Il existe différentes règles pour déterminer qui a des droits en vertu d'un accord en fonction du type d'accord. Le plus souvent, le paiement va au bénéficiaire désigné ou au conjoint / partenaire, ou bien aux héritiers légalement ou par testament.

transfert assurance vie

Pour souscrire une assurance vie, vous devez être âgé de 60 ans ou moins, avoir une adresse permanente en France et être membre du régime français d'assurance nationale depuis cinq ans. Lorsque vous souscrivez une assurance, vous devez également remplir une auto-déclaration concernant votre santé. Ce sera notre base pour déterminer si vous pouvez être assuré, ce que l’assurance couvre et combien cela coûte.

Si vous avez la responsabilité d'un parent, vous devriez au moins souscrire une assurance-vie correspondant à votre part de la dette du ménage. Si vous ne devez penser qu'à vous, vous n'avez pas besoin d'assurance-vie. La grande majorité des employés du secteur public sont couverts par un régime collectif d'assurance-vie collective qui verse une indemnité. L'assurance est payée en cas de décès après un accident ou une maladie. Les exceptions, toutefois, sont les morts à la guerre et les suicides qui se produisent au cours de la première année suivant l'achat de l'assurance.

Le transfert d'assurance-vie fiscalement avantageux n'aura plus de succès

La valorisation des actifs immobiliers et commerciaux conforme aux exigences du marché, conformément aux exigences de l'Etat, annule un autre changement important résultant de la prochaine réforme de la taxe sur les successions. Ainsi, selon le projet de loi sur la réforme de l'impôt sur les successions et du droit d'évaluation, le transfert d'un contrat d'assurance vie élimine la possibilité de n'utiliser que les deux tiers des primes versées. Au contraire, seule la valeur de rachat sera déterminante à l'avenir. Cet article montre comment le transfert d'une police d'assurance-vie peut toujours être utilisé bien en dessous du prix du marché jusqu'à son entrée en vigueur et quelles caractéristiques formelles doivent être prises en compte. De plus, d'autres options de conception sont présentées avec assurance.

Les possibilités de conception pour les indépendants ayant une assurance vie existante ou à conclure sont nombreuses. Bien que certaines options réussissent également dans le cadre de la réforme de l’impôt sur les successions, il est grand temps de passer à la dernière règle des 2/3. De cette façon, les immobilisations ne seront plus transférables de manière avantageuse sur le plan fiscal.

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